Что такое реструктуризация долга при банкротстве физлица?
Процедура банкротства в нашей стране действительно уникальна.
Она дает возможность людям, оказавшимся в сложном финансовом положении, не только полностью списать свои долги по решению суда, но и вернуть свою платежеспособность, остановив летящий в них снежный ком из долгов, процентов, пеней и штрафов от кредиторов.
📌 Реструктуризация долга — это процедура, предусмотренная федеральным законом о банкротстве №127-ФЗ, которая позволяет должнику сохранить избыточное имущество и восстановить финансовую стабильность.
📌 Суть реструктуризации при банкротстве такая же, как и при рефинансировании или пересмотре условий погашения напрямую с кредитором, с той разницей, что в данном случае у кредиторов нет возможности совсем отказаться или вынудить вас переплачивать проценты за более длительный период ради сиюминутного послабления в платежах.
Как происходит реструктуризация через банкротство?
1️⃣ Инициирование процедуры: если вы понимаете, что не можете справиться с долгами, вы можете подать заявление о банкротстве.
Решение о назначении процедуры принимает суд, но вы можете ходатайствовать о реструктуризации.
Даже если суд в первый раз назначит реализацию, у вас будет возможность перейти в реструктуризацию.
2️⃣ Оценка финансового состояния: суд утверждает кандидатуру арбитражного управляющего, который анализирует ваши финансовые дела.
На данном этапе процедуры мало отличаются друг от друга. Но при реструктуризации вам положен не прожиточный минимум, а до 50 тыс рублей от вашего дохода.
3️⃣ Разработка плана реструктуризации: на основании анализа создается план выплат, который должен быть одобрен судом и кредиторами.
Срок выплат может быть любым: от нескольких месяцев до 5 лет.
Все зависит от суммы долга, вашего дохода, инициатора утвержденного плана (сам должник или кредиторы), реакции самих кредиторов и решения суда.
4️⃣ Исполнение плана: после утверждения плана вы начинаете его реализацию.
• Кредиторы больше не могут требовать от вас выплат вне рамок утвержденного плана.
• Начисление пеней, штрафов и прочих санкций от кредиторов прекращается.
• Должник не сможет совершать сделки с имуществом без письменного согласия управляющего.
5️⃣ Завершение процедуры: если все идет по плану, вы сможете выйти из процедуры банкротства с восстановленной финансовой стабильностью и без статуса банкрота.
📌 Почему стоит рассмотреть реструктуризацию?
• Снижение долговой нагрузки: вы можете уменьшить общую сумму долга и сделать его более управляемым.
• Защита от кредиторов: на время процедуры вы получаете защиту от действий кредиторов, что дает возможность сосредоточиться на решении финансовых проблем.
• Сохранение активов: если у вас имеется избыточное имущество, которое вы хотите сохранить, реструктуризация позволяет это сделать.
⚠️ Важно помнить!
Реструктуризация долга через банкротство — это серьезный шаг, который требует внимательного подхода и понимания последствий. Перед тем как принимать решение, обязательно проконсультируйтесь с профессионалами!
Составление и утверждение плана зависят от множества нюансов. Непогашенный долг перед налоговой, незначительный штраф или неправильно рассчитанный доход могут существенно осложнить утверждение плана.
Очень важно подходить к реструктуризации с опытным юристом, который поможет пройти все этапы, учесть все аспекты и добиться нужного результата.
✅ Если вы настроены на реструктуризацию, пишите в личные сообщения @consultant_nssd, и мы бесплатно вас проконсультируем
